存款利息计算器：定期、大额存单、储蓄国债各拿多少

填上金额、期限和三种存法各自的利率，就能看到存满到期各拿多少利息；再把「存几个月后取出」改小，就能看到中途要用钱时各亏多少。默认值是 2026 年 10 月的利率。

默认利率从哪来

• 定期存款：中国银行挂牌利率，3 年 1.25%、5 年 1.30%，2025 年 5 月 20 日起执行，到 2026 年 10 月没有再调。
• 大额存单：中国银行 2026 年第一期个人大额存单，3 年 1.55%、5 年 1.60%，20 万元起存。
• 储蓄国债：财政部 2026 年第五至第八期，3 年 1.63%、5 年 1.70%。

选 5 年期时，把三个利率改成 1.30、1.60、1.70。你常用的银行报价不一样的话，直接填它的数字。

提前取出是怎么算的

• 定期、大额存单提前支取：取出的部分按支取当天的活期利率计息，这里用 0.05%。
• 储蓄国债电子式：不满 6 个月不计息；满 6 个月不满 24 个月按票面利率计息并扣 180 天利息；满 24 个月不满 36 个月扣 90 天；5 年期满 36 个月不满 60 个月扣 60 天。
• 储蓄国债凭证式：按持有时间分档计息，满半年不满 1 年 0.35%，满 1 年不满 2 年 0.4%，满 2 年不满 3 年 1.12%；5 年期满 3 年不满 4 年 1.52%，满 4 年不满 5 年 1.63%。这是 2026 年第七、八期公告里的分档，其他期次的分档请看当期公告。
• 手续费：储蓄国债提前兑取都收本金的 1‰，20 万就是 200 元。

例子：20 万元买 3 年期，存满 1 年就取出，定期只剩约 100 元利息，电子式国债约 1452 元，凭证式约 600 元，大额存单转让给别人能拿回接近 3100 元。哪种存法适合你、各自的风险和怎么买，见大额存单和国债哪个好。

这个结果没算的

• 税：储蓄存款利息和国债利息眼下都不用交个人所得税，所以这里没扣税。
• 记账式国债：它的价格每天在变，中途卖出的盈亏取决于当时的市场利率，没法用固定公式算。
• 通胀：算出来的是账面利息。想知道扣掉物价上涨后还剩多少，用实际收益计算器。

常见问题

定期存款利息怎么算？

整存整取到期利息 = 本金 × 年利率 × 存期年数。20 万元存 3 年、年利率 1.25%，到期利息 7500 元。提前支取的部分按支取当天的活期利率计息，按 0.05% 算，存了 1 年取出只有约 100 元。

储蓄国债提前兑取利息怎么算？

电子式按票面利率计息再扣天数：满 6 个月不满 24 个月扣 180 天利息，满 24 个月不满 36 个月扣 90 天，5 年期满 36 个月以后扣 60 天。凭证式按持有时间套分档利率，满 1 年不满 2 年按 0.4%。两种都收本金 1‰ 的手续费，不满 6 个月取出没有利息。

大额存单提前支取利息怎么算？

提前支取的部分按支取日的活期挂牌利率计息，没取的部分照原利率计。中行、建行的大额存单允许多次部分提前支取，建行要求剩下的金额不低于起存点。多数大额存单也可以转让给别人，接手的人付你本金和应计利息，通常比提前支取少亏很多。